Wenn Sie ein neues Zuhause bauen oder größere Verbesserungen vornehmen, hilft eine Baufinanzierung dabei, die Vorabkosten zu decken. Diese Kredite gelten nicht nur für Neubauten; Sie können auch zum Umbau einer bestehenden Immobilie verwendet werden. Bei einem Baukredit zahlen Sie in den ersten fünf bis zehn Jahren in der Regel nur die Zinsen zurück. Ab diesem Zeitpunkt beginnen Sie mit der Zahlung der Hauptzahlungen.
Bevor Sie mit der Planung Ihres Traumhauses beginnen, beantragen Sie eine Präqualifizierung, damit Sie eine Vorstellung davon haben, für welchen Kreditbetrag Sie sich qualifizieren. Dadurch können Sie vermeiden, Zeit und Geld für Baupläne aufzuwenden, die möglicherweise vom Kreditgeber abgelehnt werden, sagt Bossi.
Wie bei Hypotheken müssen Sie eine Anzahlung von mindestens 20 Prozent leisten, wobei dieser Betrag je nach Kreditgeber variieren kann. Kreditgeber erwarten in der Regel einen detaillierten Plan für das Projekt und sollten regelmäßig einen Prüfer oder Gutachter aufsuchen, um den Fortschritt zu beurteilen. Darüber hinaus müssen Sie wahrscheinlich Bargeldreserven beiseite legen, um etwaige Kosten zu decken, die während des Bauprozesses anfallen.
Finden Sie einen Kreditgeber, der auf Baufinanzierungen spezialisiert ist, und achten Sie auf jemanden mit Erfahrung auf dem lokalen Immobilienmarkt. Suchen Sie nach Kreditgebern, die wettbewerbsfähige Zinssätze und Konditionen anbieten, und überprüfen Sie deren Online-Bewertungen und den Ruf ihres Kundenservices.
Für die Vorabgenehmigung müssen Sie wahrscheinlich Finanzdokumente wie Kontoauszüge und Steuererklärungen einreichen. Der Kreditgeber wird außerdem darum bitten, die Projektdetails zu überprüfen, einschließlich Kostenaufschlüsselungen und Spezifikationen für die Ausstattung des Hauses, Baupläne, eine Auftragnehmerliste mit Kontaktinformationen, eine Materialliste und ein detailliertes Budget. Der Kreditgeber kann auch eine Kopie des Vertrags und etwaiger für das Bauprojekt erforderlicher Genehmigungen anfordern.
Wenn Sie mit einem Generalunternehmer zusammenarbeiten, um die Arbeiten abzuschließen, wird der Kreditgeber dieses Unternehmen bewerten. Sie überprüfen die Lizenz des Auftragnehmers, seine bisherigen Arbeiten und seinen Ruf. Sie benötigen außerdem einen Versicherungsnachweis.
Wenn die Bauarbeiten kurz vor der Fertigstellung stehen, sendet Ihnen der Kreditgeber monatliche Abrechnungen zu, in denen die ausgezahlten Mittel und die aufgelaufenen Zinsen aufgeführt sind. Wenn ein bestimmter Prozentsatz des Projekts abgeschlossen ist, wird der Kreditgeber eine Inspektion vereinbaren, um den Fortschritt zu überprüfen. Anschließend wird der Kreditgeber die nächste Auszahlung freigeben.
Sobald die Endprüfung abgeschlossen ist, wird Ihr Baukredit in eine Dauerhypothek mit einer vereinbarten Laufzeit umgewandelt – in der Regel 15 oder 30 Jahre. Für ein Baudarlehen zahlen Sie in der Regel einen höheren Zinssatz, es ist aber immer noch günstiger als der Kauf einer bestehenden Immobilie oder die Miete einer Wohnung. Sie haben auch die Möglichkeit, die Kosten für den Abschluss Ihres Bauvorhabens in die Dauerhypothek einzubeziehen, wodurch Sie bei den Abschlussgebühren Geld sparen können. Die Rangliste der besten Hypothekengeber von NerdWallet basiert auf Zinssätzen, Gebühren, Kundenservice und mehr. Sie umfassen nicht alle verfügbaren Hypothekenprodukte und sind kein Ersatz für einen persönlichen Besuch bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft. Um mehr über bestimmte Hypothekenprodukte zu erfahren, sprechen Sie mit einem Kreditsachbearbeiter eines Kreditgebers. Sie können Ihnen Einzelheiten zu den von ihnen angebotenen spezifischen Programmen mitteilen und alle Fragen beantworten, die Sie möglicherweise haben. Baufinanzierung